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USA, sempre meno fondi pensione a beneficio definito

Secondo Investment Company Institute  (l’assogestioni statunitense) la percentuale dei fondi pensione a DB è scesa dal 50 al 40 per cento dall’inizio del secolo

L’ Investment Company Institute (ICI) ha reso noto  che circa il 60% dei circa 28 trilioni di dollari in fondi pensione statunitensi sono ora inclusi in programmi a contribuzione definita.
A partire da meno del 50% all’inizio del secolo. Il trend – segnala un’inchiesta di Barron’s – era probabilmente  atteso  ma  non è una buona notizia  per i pensionati le cui rendite  sono  sempre più  collegate  alla performance dei contributi pensionistici investiti nel mercato finanziario e non più  all’ultima retribuzione percepita in azienda.
La novità in questi giorni è che le aziende stanno congelando o “scaricando” i piani pensionistici DB. Il congelamento e lo scarico aiutano le aziende a gestire l’entità dei loro obblighi pensionistici esistenti.

In un congelamento, una società smetterà di offrire benefici DB – metà carriera – per i lavoratori e li inserirà in un piano a  contribuzione definita (DC). In questo modo, il piano pensionistico aziendale smette di acquisire nuovi benefici con l’invecchiamento dei lavoratori e l’aumento dei salari. In pratica verrà applicato  meccanismo “pro-rata”   che i lavoratori italiani hanno sperimentato nelle  riforme pensionistiche che si sono succedute negli ultimi decenni. 

General Electric, ad esempio, ha recentemente bloccato alcuni piani DB. La compagnia ha circa un piano pensionistico da $ 100 miliardi, uno dei più grandi piani aziendali in America. Lockheed Martin (LMT) ha terminato il congelamento del piano pensionistico a benefici definiti  con l’inizio del 2020. Intel (INTC) ha bloccato la maggior parte dei benefici anche nel 2020.

L’altro modo in cui le società possono ridurre la dimensione degli obblighi di DB è di “scaricarli”, acquistando, in sostanza, un contratto di rendita di grandi dimensioni da una compagnia di assicurazione sulla vita. I pensionati ottengono gli stessi benefici, ma il nome di chi  eroga l’assegno mensile cambia e ciò può avere enormi conseguenze per i pensionati.

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