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Usa: gli assicuratori tornano in California, il “paese degli incendi”

Allstate ha annunciato l’intenzione di allargare la sua base di clienti in un mercato che vale 9 miliardi di premi l’anno

Tariffe più alte e minori risarcimenti per le abitazioni alla base della decisione

Nel biennio 2017-2018 gli assicuratori avevano raccolto premi per 15,9 miliardi di dollari pagando risarcimenti per 29 miliardi

Due dei peggiori incendi della California nel 2018 erano costati ad Allstate mezzo miliardo di dollari ma, dopo essersi ritirato dal mercato ha ora annunciato che sta ritornando assumendo nuovi clienti per la prima volta in quasi 15 anni. Quello di Allstate era stato un comportamento comune tra i grandi player assicurativi Usa. Dopo i mega-disastri del 2017 e del 2018 avevano abbandonato decine di migliaia di proprietari di case nelle colline della Sierra e in altre zone della California soggette al fuoco, costringendo i titolari di polizze a ricorrere ad un pool pubblico. Quelli che pagavano, per esempio, 2.000 dollari all’anno per la copertura ora pagano due o tre volte tanto. Ora, tuttavia, qualcosa si sta muovendo. Dopo una ritirata di quattro anni, le compagnie assicurative tradizionali stanno tornando nel paese degli incendi. Ne ha parlato un lungo articolo di Press Democrat.

Armate di tariffe più alte – e di migliori informazioni sui rischi dei mega-incendi – stanno iniziando a sottoscrivere polizze in aree che avevano abbandonato. Mentre il pool assicurativo statale, il California FAIR Plan, sta ancora assumendo nuovi clienti, il suo tasso di crescita sta rallentando. Una grande compagnia, CSAA Insurance Group, ha promesso di non lasciare più clienti fino alla fine del 2023. Diversi grandi vettori stanno offrendo sconti per incoraggiare i proprietari di case a installare tetti resistenti al fuoco, pulire la boscaglia dai loro cortili e prendere altre misure di sicurezza.

“Ci sono piccoli germogli verdi, direi, che stanno spuntando”, ha detto Amy Bach, direttore esecutivo di United Policyholders, un gruppo di difesa dei consumatori con sede a San Francisco.

Cosa ha fatto cambiare idea agli assicuratori? Nonostante il rischio sempre maggiore di incendi dovuti al cambiamento climatico e ad altri fattori, la California è diventata ultimamente un posto migliore per fare affari. Mentre le tariffe assicurative aumentavano le richieste di danni da incendi selvaggi sono diminuite significativamente. Anche l’anno scorso, quando in California sono bruciati più acri che mai, i danni agli edifici non sono stati così gravi come nel 2017 o nel 2018 e gli assicuratori hanno guadagnato sulla copertura dei proprietari di casa, secondo i dati del Dipartimento delle assicurazioni. Inoltre, le compagnie hanno deciso che non possono semplicemente ignorare la California, dove l’assicurazione dei proprietari di casa è un business da 9 miliardi di dollari l’anno.

Il nuovo approccio delle compagnie non è comunque generalizzato. Ad esempio Chubb Group, altro grande assicuratore statunitense, sta riducendo drasticamente la sua base di clienti nelle zone colpite dagli incendi, anche in posti dove il rischio è considerato moderato. “Qualcun altro avrà il piacere di sottoscrivere quel business, purtroppo”, ha detto l‘amministratore delegato Evan Greenberg agli analisti.

Fa discutere il nuovo approccio delle compagnie per calcolare i prezzi delle coperture. In generale, i premi assicurativi sono un riflesso dell’esperienza passata. Tuttavia ora stanno adottando “modello catastrofali” per fissare i premi – un sistema che si basa sulla previsione matematica dei rischi futuri piuttosto che su ciò che è accaduto nel passato. È un’idea controversa. Secondo Bach, l’avvocato dei consumatori, alcuni modelli di catastrofe potrebbero essere utili ma potrebbero anche essere usati dalle aziende per esagerare il rischio che affrontano per alzare le tariffe. D’altra parte il climate change ha avuto un effetto dirompente cambiando completamente negli ultimi anni la scala dei rischi.

C’è stato un tempo nel settore assicurativo in cui la cosa di cui preoccuparsi erano gli uragani. Gli incendi erano considerati gestibili. Questa nozione è più o meno finita quando una serie di incendi devastanti ha colpito il Wine Country nell’ottobre 2017. Quello è stato l’inizio di un’ondata di distruzione che ha fatto a pezzi i modelli di rischio delle compagnie di assicurazione. Dei 10 incendi più costosi della storia americana fino al 2020 – tutti in California – otto si sono verificati dal 2017, secondo l’Insurance Information Institute. Il momento peggiore, finanziariamente, è stato il 2017-18, coronato dal mortale incendio di Camp a Paradise. Secondo il Dipartimento delle Assicurazioni, le compagnie hanno raccolto un totale di 15,6 miliardi di dollari in premi dai proprietari di case californiani in quei due anni e hanno pagato 29 miliardi di dollari in sinistri.

Leggi anche https://www.intermediachannel.it/2021/10/11/usa-la-california-alle-prese-con-lemergenza-incendi/

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