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Gli assicuratori aggiornano le stime su covid-19: potrebbe durare cinque anni

Tra i nuovi scenari presi in considerazione dalle compagnie c’è anche l’ipotesi di un’altra pandemia nel decennio e varianti sempre più trasmissibili

Nei primi nove mesi del 2021 le compagnie hanno fronteggiato richieste di risarcimento per covid-19 per $5,5 miliardi contro i $3,5 dell’intero 2020

Una pandemia di coronavirus che dura cinque anni, un’altra pandemia in un decennio e varianti sempre più trasmissibili: sono tra gli scenari che gli assicuratori vita stanno prendendo in sempre maggiore considerazione dopo che nel 2021 i sinistri covid-19 sono aumentati più del previsto.

A causa della pandemia il settore globale delle assicurazioni sulla vita – scrive Reuters – è stato colpito da richieste di risarcimento di 5,5 miliardi di dollari nei primi nove mesi del 2021 contro 3,5 miliardi di dollari per l’intero 2020, ha sottolineato il broker assicurativo Howden in un recente rapporto, mentre l’industria aveva previsto pagamenti inferiori a causa del lancio dei vaccini.

“Abbiamo sicuramente pagato più di quanto avessi previsto all’inizio dell’anno scorso”, ha detto il membro del consiglio di amministrazione di Hannover Re, Klaus Miller. L’aumento dei sinistri è stato causato in gran parte all’emergere della variante Delta, due volte più trasmissibile e con maggiori probabilità di causare l’ospedalizzazione rispetto al ceppo originale del coronavirus.

I sinistri sono aumentati maggiormente negli Stati Uniti, in India e in Sudafrica a causa delle varianti più letali e di un aumento dei decessi o delle malattie tra i gruppi più giovani e non vaccinati.

L’assicuratore olandese Aegon – realizza in Usa due terzi dei suoi affari – ha detto che nel terzo trimestre dello scorso anno i suoi risarcimenti in quell’area sono stati pari a 111 milioni di dollari, rispetto ai 31 milioni di dollari dell’anno precedente. Anche MetLife e Prudential Financial hanno segnalato un analogo trend. La sudafricana Old Mutual ha utilizzato più delle sue riserve per la pandemia per pagare i sinistri e il riassicuratore Munich Re ha aumentato la sua stima per il 2021 dei sinistri vita e salute covid-19 a 600 milioni di euro rispetto agli iniziali 400 milioni. La natura a lungo termine dei prodotti di assicurazione sulla vita – spesso della durata di 20 anni o più – significa che i premi non stanno ancora catturando il rischio che i decessi o le malattie a lungo termine per la pandemia risulteranno più alti di quanto precedentemente stimato. Inoltre la concorrenza nel settore sta tenendo sotto controllo i premi.

Gli attuari dicono che l’aumento dei sinistri consumerà il capitale che gli assicuratori hanno messo da parte per garantire la solvibilità.

Nel periodo iniziale di “shock” della pandemia nel 2020, la popolazione statunitense assicurata ha subito il 12% di morti in più rispetto alla media, secondo una ricerca dell’associazione di categoria delle assicurazioni sulla vita LIMRA condivisa con Reuters. “Per il settore assicurativo, questo non è enorme perché abbiamo riserve”, ha detto Marianne Purushotham, attuario capo di LIMRA. “Stiamo sempre cercando di confrontare la nuova variante con lo shock iniziale”, ha aggiunto.

L’impatto per gli assicuratori nel 2020 è stato più lieve perché i decessi sono stati principalmente tra le persone anziane che in genere non stipulano assicurazioni sulla vita.

Mentre la pandemia continua a sorprendere, con la variante Omicron che sta diventando dominante, gli assicuratori, i riassicuratori e le società specializzate nella modellazione del rischio stanno guardando al futuro.

“Prendiamo in considerazione le possibilità di varianti più trasmissibili e meno trasmissibili”, ha detto Narges Dorratoltaj, scienziato della società di modellazione AIR. “Non possiamo dire specificamente quale strada seguiremo, ma stiamo cercando di arrivare a restringere almeno i possibili risultati”.

La società di modellazione del rischio RMS ha detto che il suo modello di proiezione su covid-19 aggiornato ha permesso di includere presenza di varianti come Omicron, che mostrano elementi di fuga del vaccino, così come di varianti che potrebbero eludere i vaccini.

Il riassicuratore Swiss Re ha detto che il suo modello pandemico prende in considerazione più di 20.000 scenari diversi. Ha aggiornato regolarmente il suo modello di rischio con gli ultimi dati su test, vaccinazioni, infezioni, ricoveri e tassi di mortalità.

Con l’emergere dell’Omicron ancora più trasmissibile il gigante farmaceutico Pfizer ha detto che non si aspetta che la pandemia si riduca a uno stato endemico a livello globale fino al 2024.

Il modello di AIR prevede che la pandemia, causata da un virus identificato per la prima volta in Cina nel dicembre 2019, potrebbe durare cinque anni. L’eccesso di morti potrebbe continuare mentre il virus diventa endemico, simile all’influenza che causa molti morti ogni anno nonostante i vaccini.

Gli esperti di rischio assicurativo dicono anche che le opportunità di trasmissione tra esseri umani e animali, gli alti livelli di viaggi globali, l’aumento dell’urbanizzazione e gli impatti del cambiamento climatico come la deforestazione e le zanzare portatrici di malattie significano che le pandemie potrebbero diventare più frequenti. “Una nuova epidemia di coronavirus è davvero probabile nel prossimo futuro, entro i prossimi 10 anni”, ha detto Brice Jabo, modellatore principale, rischi per la vita, a RMS, riferendosi alla sindrome respiratoria acuta grave (SARS) e la sindrome respiratoria del Medio Oriente (MERS) focolai negli ultimi due decenni come avvertimenti precoci. Il potenziale per qualsiasi futuro focolaio di coronavirus di diventare di nuovo una pandemia dipenderebbe dalla sua trasmissibilità e dalla forza delle misure per combatterlo, ha detto Jabo.

Leggi anche Covid19 è il terzo maggiore disastro nella storia delle assicurazioni

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