Solo un quarto delle perdite economiche da crisi clima è assicurato in UE
Solo un quarto delle perdite economiche legate al clima e alle condizioni meteorologiche è stato assicurato in Europa. È quanto emerge dal rapporto del Climate Resilience Dialogue della Commissione europea. Secondo l’Eiopa, che vi partecipa, “l’ampio divario di protezione ha un impatto negativo sull’economia europea e sui suoi cittadini. Poiché le perdite sono destinate ad aumentare, la ridotta disponibilità’ e l’aumento del costo delle assicurazioni non faranno che ampliare il divario di protezione assicurativa, amplificando i costi economici, i rischi sistemici e la pressione fiscale sui governi’.
Negli ultimi 40 anni, la frequenza di eventi meteorologici estremi in tutto il mondo è triplicata, con conseguenti perdite economiche pari a 270 miliardi di euro solo nel 2023. Senza un’azione decisa, la traiettoria punta a ulteriori sconvolgimenti e perdite ancora più elevate in futuro.
“Trovare le risposte giuste su come possiamo mitigare il cambiamento climatico e adattarci ai suoi effetti richiede competenze da un’ampia gamma di aree politiche”, afferma Eiopa che spiega come il rapporto interdisciplinare della Commissione Europea, si allinei alle priorità di finanza sostenibile della stessa authority.
L’assicurazione svolge un ruolo importante nell’ammortizzare le implicazioni macroeconomiche, di stabilità finanziaria e fiscali negative delle catastrofi. Il potere di investimento, la capacità di sottoscrizione e le competenze di valutazione del rischio degli assicuratori possono fornire nuovi finanziamenti, una protezione tanto necessaria e una guida pratica per affrontare i rischi climatici. Nonostante ciò, Eiopa sottolinea come “l’ampio divario di protezione ha un impatto negativo sull’economia europea e sui suoi cittadini. Poiché le perdite sono destinate ad aumentare, la ridotta disponibilità e l’aumento del costo delle assicurazioni non faranno che ampliare il divario di protezione assicurativa, amplificando i costi economici, i rischi sistemici e la pressione fiscale sui governi.
Il rapporto Climate Resilience Dialogue identifica la necessità di esplorare attivamente il potenziale per nuovi schemi di collaborazione pubblico-privato, a livello UE o nazionale. Eiopa supporta tali partnership in quanto possono promuovere la prevenzione e l’adattamento al rischio, ridurre il costo del trasferimento del rischio ex ante e incentivare l’offerta e la domanda di assicurazione. Sulla base del suo precedente lavoro con la BCE nell’identificazione di opzioni politiche per affrontare le lacune assicurative per le catastrofi naturali, Eiopa afferma che sta lavorando concretamente “sulle caratteristiche chiave delle iniziative pubblico-private che possono migliorare l’accessibilità economica dell’assicurazione e ridurre l’onere per i governi nazionali. La nostra analisi degli schemi pubblico-privati esistenti può informare e favorire lo sviluppo di una potenziale soluzione a livello di UE”.
Per raggiungere gli obiettivi del rapporto di migliorare l’identificazione dei rischi, aumentare la consapevolezza dei rischi e incoraggiare l’adattamento e la prevenzione, Eiopa ritiene utile “una maggiore cooperazione tra il settore assicurativo, gli enti di regolamentazione, i supervisori e i governi”.
Comprendere come i consumatori affrontano i rischi è importante tanto quanto comprendere i rischi stessi. Utilizzando approfondimenti della scienza comportamentale, Eiopa ha sviluppato e testato soluzioni per incoraggiare una maggiore adesione all’assicurazione contro le catastrofi naturali. Queste includono la sensibilizzazione sui rischi climatici in momenti di apprendimento, la promozione di prodotti assicurativi standardizzati e comparabili e l’offerta di incentivi come sconti sui premi per l’implementazione di misure di mitigazione del rischio. Tali iniziative possono favorire una maggiore penetrazione assicurativa e migliorare la resilienza sociale alle calamità legate al clima.
Mentre l’aumento della penetrazione dell’assicurazione climatica aiuta a rendere le famiglie e le aziende più resilienti, non riduce il rischio complessivo, mettendo potenzialmente a repentaglio l’accessibilità economica e, in ultima analisi, la disponibilità dei prodotti assicurativi. Eiopa ha sviluppato il concetto di “sottoscrizione di impatto” come componente chiave di una strategia climatica di successo nell’assicurazione.
In sostanza si tratta di motivare i clienti a ridurre la loro esposizione al rischio.
Ad esempio, i proprietari di case che installano tegole resistenti alle tempeste o porte anti-allagamento possono ricevere sconti sulla loro assicurazione sulla casa come ricompensa. “Un simile approccio può portare a risultati reciprocamente vantaggiosi sia per i consumatori che per gli assicuratori” e secondo Eiopa potrebbero essere necessarie misure più proattive per mantenere assicurabili alcune regioni. Nelle aree in cui gli assicuratori privati non sono più in grado di offrire una copertura a tariffe ragionevoli, potrebbe essere necessario rivedere i codici edilizi esistenti.
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