LexCapital combina analisi statistica e intelligenza artificiale per supportare le compagnie assicurative nella gestione dei sinistri in contenzioso e dei portafogli in run-off
La gestione del contenzioso assicurativo entra in una nuova fase con LexCapital, startup innovativa legaltech e società benefit che ha sviluppato un approccio quantitativo alla misurazione e al trasferimento del rischio legale. La proposta si rivolge in modo specifico alle imprese assicuratrici che gestiscono portafogli di sinistri in run-off, con particolare attenzione ai rami long-tail – responsabilità civile in primo luogo – dove i procedimenti giudiziari possono protrarsi per anni, assorbendo risorse finanziarie e organizzative rilevanti.
Cuore dell’offerta è RischioLegale, una piattaforma proprietaria di giustizia predittiva che integra analisi statistica e intelligenza artificiale. Il sistema è costruito su un database che raccoglie dati relativi a milioni di contenziosi, chiusi e pendenti, e alle attività processuali di tutti i tribunali civili italiani. L’obiettivo è affiancare alle tradizionali valutazioni qualitative – condotte da esperti tecnici e legali sulla base dell’esperienza professionale – elementi di natura matematico-statistica che consentano di stimare con maggiore precisione probabilità di esito, durata e costi attesi di ogni singola vertenza.
«Quando si accantonano milioni di euro e si affrontano costi significativi per gestire sinistri in contenzioso anche di lunghissima durata, poter disporre di elementi obiettivi di natura matematico-statistica per valutare il rischio legale dei singoli casi ed integrare così i relativi processi decisionali rappresenta un’opportunità concreta per il claims management e per potenziare i metodi di riservazione e liquidazione», afferma Carlo Coletta, socio e Board Member di LexCapital. «LexCapital è un litigation funder legal/insurtech al servizio delle imprese assicuratrici. Utilizzando l’efficacia concreta dimostrata sul campo da RischioLegale, LexCapital si fa carico dell’accelerazione dei contenziosi inefficienti ed incagliati sollevando le imprese da costi aggiuntivi e oneri organizzativi».
Il modello operativo di LexCapital prevede che la società intervenga con propri mezzi finanziari per accelerare i contenziosi che l’analisi individua come inefficienti o incagliati, senza costi aggiuntivi per le imprese assicuratrici. Un’impostazione che trasforma il fornitore di tecnologia in un partner con skin in the game, allineando gli incentivi alla risoluzione effettiva delle posizioni più critiche.
Il case study presentato da LexCapital illustra concretamente i risultati di questo approccio. La collaborazione con un’impresa assicuratrice è partita da un’analisi di fattibilità condotta su un campione di 47 contenziosi, selezionati per la loro complessità giuridica e per la diversificazione territoriale dei tribunali coinvolti. L’elaborazione quantitativa prodotta da RischioLegale ha progressivamente convinto l’azienda ad ampliare il perimetro dell’intervento, fino a raggiungere 181 contenziosi complessivamente affidati in gestione. Al termine del processo, il 56% delle posizioni è stato condotto alla conclusione positiva del run-off.
«Grazie a informazioni quali probabilità di vittoria o soccombenza, durata e costi attesi del contenzioso, è possibile valutare per l’impresa se è opportuno resistere in giudizio o ricercare piuttosto, con il supporto di LexCapital, soluzioni transattive che consentano di ridurre i costi complessivi di gestione e di contenere eventuali insufficienze delle riserve», spiega Coletta. «I benefici di una soluzione dei contenziosi strutturata su dati obiettivi riguardano non solo le imprese, ma anche le controparti, creandosi maggiori opportunità negoziali, e il mondo della giustizia, grazie alla riduzione dei casi pendenti».
La prospettiva indicata da LexCapital è quella di uno strumento complementare, non sostitutivo, alle competenze umane. «L’evoluzione dei sinistri comporta spesso la formazione di cluster di contenziosi particolarmente complessi e onerosi da gestire», osserva ancora Coletta. «Disporre di informazioni statistiche e analisi quantitative consente di supportare le competenze tecniche e giuridiche delle imprese con elementi oggettivi a supporto delle decisioni strategiche. L’obiettivo non è sostituire il professionista, ma fornirgli strumenti aggiuntivi e realmente efficaci per affrontare una crescente complessità».
Secondo LexCapital, la disponibilità di strumenti efficaci per razionalizzare su basi statisticamente affidabili i portafogli di sinistri in contenzioso è destinata a diventare un fattore imprescindibile in una gestione proattiva ed economicamente sostenibile del run-off long-tail. Un segmento del mercato assicurativo che, per la sua natura strutturalmente esposta a lunghi cicli di liquidazione, si presta in modo particolare all’integrazione tra analisi predittiva e decisioni di claims management.
Foto in copertina: Carlo Coletta, socio e Board Member di LexCapital
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