Il Canada è una delle poche nazioni sviluppate senza strumenti di salvataggio a disposizione del governo e delle autorità di regolamentazione nel caso in cui gli assicuratori danni subissero perdite massicce
L’evento più temuto dagli assicuratori canadesi? Lo tsunami che l’11 marzo 2011 si abbatté sulla costa nordorientale di Honshu, l’isola principale del Giappone, con ondate alte 40 metri. Furono spazzate via migliaia di case, devastate strade e interrotta l’energia elettrica in gran parte del paese. Crollò anche la centrale nucleare di Fukushima Daiichi che iniziò a vomitare materiale radioattivo tossico nell’ambiente, costringendo l’evacuazione di migliaia di persone. Il disastro, precedentemente ritenuto impossibile, provocò la morte di oltre 15.000 persone e causò danni per oltre 200 miliardi di dollari, rendendolo uno dei più devastanti dei tempi moderni. Se un simile evento si verificasse in Canada – è la preoccupazione delle compagnie – verrebbe distrutta l’intera industria assicurativa danni del paese che vale $232 miliardi, con effetti sistemici facilmente prevedibili.
Negli ultimi tempi – scrive The National Post – il rischio di eventi estremi sta alimentando molte riflessioni tra gli assicuratori e le autorità politiche e di regolamentazione.
Il Canada è una delle poche nazioni sviluppate senza strumenti di salvataggio a disposizione del governo e delle autorità di regolamentazione nel caso in cui gli assicuratori danni subissero perdite massicce. Lo ha sottolineato, tra gli altri, Anne Kleffner , professore di gestione del rischio e assicurazioni presso la Haskayne School of Business dell’Università di Calgary.
“Non abbiamo solo la questione dei terremoti”, ha affermato tra l’altro. “C’è un accumulo di rischi secondari, che sono significativamente più preoccupanti rispetto a cinque o dieci anni fa e stanno anche diventando preoccupanti dal punto di vista della solvibilità.”
Il settore assicurativo canadese è considerato particolarmente a rischio a causa di un effetto domino incorporato nell’attuale rete di salvaguardia che consiste esclusivamente nella Property and Casualty Insurance Compensation Corporation (PACICC) finanziata dall’industria, e in Assuris, un’organizzazione indipendente creata per aiutare a proteggere gli assicurati canadesi. se la loro compagnia assicurativa fallisce.
Tutti gli assicuratori danni canadesi devono essere membri del PACICC e devono contribuire al suo fondo di garanzia che viene utilizzato per aiutare a gestire le liquidazioni e pagare i sinistri quando uno di loro diventa insolvente .
Il sistema di protezione è tuttavia limitato e potrebbe assorbire richieste di indennizzi assicurativi fino a 30 miliardi di dollari. Quando fu fatta questa stima (2019) di trattava di un ammontare di risorse sufficienti a risarcire gli effetti di una catastrofe sette volte maggiore a quella mai verificatasi nel paese. Ma nel frattempo anche la scala dei rischi potenziali indotta dai cambiamenti climatici è cambiata. Attualmente, se si verificassero nat cat comprese tra i 30 e i 35 miliardi di dollari, diversi assicuratori diventerebbero insolventi e “la maggior parte degli assicuratori subirebbe un significativo deterioramento finanziario”.
Tutto ciò sta spingendo anche la politica ad intervenire. Nel bilancio federale del marzo 2023, due dipartimenti governativi, Finanza e Pubblica Sicurezza canadese, sono stati incaricati di collaborare con il settore assicurativo per trovare “soluzioni all’assicurazione contro i terremoti e ad altre sfide in evoluzione del mercato assicurativo legate al clima”.
Si trattava di una piccola sezione del bilancio, una sorta di nota a piè di pagina di un piano governativo più concreto per creare un sistema pubblico-privato per un’assicurazione contro le alluvioni a basso costo in aree in cui l’assicurazione privata è rischiosa da sottoscrivere ed è proibitivamente costosa. Tuttavia, alcuni di coloro che sono strettamente coinvolti negli sforzi per colmare il divario nell’assicurazione contro le catastrofi su larga scala con strumenti di salvataggio sostenuti dal governo, l’hanno vista come una potenziale road map.
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