Most Advantageous Policy utilizza OCR e intelligenza artificiale per trasformare il confronto tra coperture assicurative in un processo oggettivo, strutturato e orientato alla decisione
Nel mercato assicurativo italiano, il confronto tra polizze resta ancora oggi un’operazione in larga parte manuale, soggettiva e frammentata. Augustas S.p.A. Risk Services ha deciso di affrontare il problema alla radice, presentando MAP – Most Advantageous Policy, una piattaforma proprietaria per l’analisi e la comparazione delle coperture assicurative che punta a rendere la selezione del prodotto un processo misurabile e replicabile. In un contesto in cui i testi contrattuali si fanno sempre più articolati e le differenze tra condizioni tecniche sono spesso difficili da cogliere senza una lettura approfondita, MAP si propone come strumento di qualità decisionale per aziende strutturate, risk manager e operatori del brokeraggio.
La piattaforma nasce da un’esigenza concreta: superare i limiti del confronto clausola per clausola, ancora prevalente nel settore, sostituendo interpretazioni soggettive con dati strutturati e confrontabili. Per farlo, MAP integra tecnologie OCR di ultima generazione e intelligenza artificiale, capaci di acquisire automaticamente polizze e quotazioni, estrarre le clausole rilevanti e trasformarle in output oggettivi. Il risultato è un sistema che non si limita a leggere i documenti, ma li elabora in modo da renderli comparabili su base omogenea, indipendentemente dal formato o dalla struttura originaria dei testi.
Il tratto più distintivo di MAP è la capacità di simulare il comportamento delle coperture in scenari di sinistro realistici. La piattaforma consente di testare le polizze su una gamma di eventi — dai più frequenti fino a quelli severi o catastrofali — mostrando in modo trasparente come e in quale misura ogni copertura risponda al verificarsi del rischio. È un cambio di prospettiva significativo: le carenze che normalmente emergono soltanto dopo un sinistro diventano visibili già nella fase di selezione del prodotto. Tabelle, indicatori e istogrammi di immediata leggibilità restituiscono ranking, analisi comparative e report strutturati, utilizzabili sia a supporto delle singole decisioni assicurative sia nella gestione strategica di portafoglio.
L’obiettivo dichiarato non è confrontare i premi, ma mettere in evidenza la qualità effettiva della protezione offerta da ciascuna opzione disponibile. È una distinzione che ha implicazioni pratiche rilevanti: un premio più basso può nascondere esclusioni significative o franchigie elevate, elementi che la lettura tradizionale tende a sottovalutare e che MAP è invece progettata per portare in primo piano. «MAP nasce per supportare decisioni assicurative più consapevoli, riducendo ambiguità e interpretazioni soggettive», commenta Maurizio Castelli, CEO di Augustas S.p.A. Risk Services.
Il target di riferimento comprende aziende strutturate, risk manager, CFO, direzioni acquisti e legali, oltre a broker e consulenti che intendono arricchire l’offerta verso i propri clienti con un servizio ad alto valore aggiunto. MAP esprime il massimo potenziale nei rami Property, Liability e Construction, dove la complessità contrattuale rende il confronto tradizionale meno affidabile e dove le conseguenze di una copertura inadeguata possono essere economicamente rilevanti. Sono precisamente quei contesti in cui la distanza tra ciò che si ritiene coperto e ciò che viene effettivamente indennizzato tende ad essere più ampia.
Integrata nell’approccio consulenziale di Augustas, MAP non si presenta come uno strumento autonomo di analisi, ma come componente di un servizio più ampio, orientato a rafforzare trasparenza, efficienza operativa e controllo del rischio nei programmi assicurativi complessi. La tecnologia, in questo caso, non sostituisce la consulenza ma la rende più precisa, riducendo la quota di incertezza che ancora caratterizza troppe scelte in materia di copertura.
